Pai Rico, Pai Pobre é uma obra que revolucionou a maneira como as pessoas encaram a educação financeira. Escrito em 1997, o livro rapidamente se tornou um clássico na área, sendo um guia essencial para quem deseja compreender os princípios fundamentais das finanças pessoais.
Através da perspectiva do autor, o livro apresenta, de forma clara e acessível , importantes conceitos financeiros que muitas vezes são ignorados pela educação tradicional.
O livro é uma narrativa pessoal de Robert, que compartilha suas experiências de vida com dois "pais" que influenciaram profundamente sua educação financeira. Seu "Pai Pobre" representa a mentalidade da classe média tradicional de buscar empregos estáveis e poupar dinheiro (se sobrar), enquanto seu "Pai Rico", pai de um amigo seu de infância, representa uma abordagem de enriquecimento por meio da educação financeira, do empreendedorismo e de investimentos inteligentes.
O autor deixa claro que é fundamental que as pessoas recebam educação financeira (com noções de contabilidade e investimentos) que as façam criar uma mentalidade empreendedora, cujo objetivo seria buscar a liberdade individual, em contraponto à dependência de empregos formais, um conceito perpetuado por gerações, o qual ouvimos de nossos pais aquilo que os nossos avós já recomendavam: “Estude arduamente, tire boas notas e encontre um bom emprego com um salário alto”.
Esta é a dinâmica do estude muito, entre numa faculdade, arranje um emprego, estude mais ainda numa pós-graduação por uma promoção, financie apartamentos e carros cada vez maiores, trabalhe mais ainda (pois há impostos maiores para se pagar também) e morra endividado tentando economizar, pois agora é preciso pagar boas escolas para os filhos, que serão incentivados a tirar boas notas para reiniciar o ciclo.
O autor chama esse ciclo de A Corrida dos Ratos, no qual muitas pessoas se encontram. Devido a suas crenças financeiras tradicionais, elas trabalham arduamente para pagar despesas e dívidas sem realmente criarem riqueza.
Nessa lógica, o objetivo dos aumentos salariais estão relacionados ao crescente aumento das despesas e, por isso, muitas famílias não têm a capacidade, ou mesmo o objetivo, de economizar para investir o excedente, uma vez que, de maneira geral, o foco da classe média está em planejar as próximas férias, a próxima troca do carro e a quitação do financiamento da casa própria, sem falar no pagamento dos boletos e da fatura do cartão de crédito.
Esse é um conceito bastante provocativo e até potencialmente ofensivo para muitas pessoas, e é um dos motivos deste livro ser tão icônico, mesmo 26 anos depois do seu lançamento.
Em oposição à Corrida dos Ratos da classe média, na qual só há a criação de cada vez mais passivos, o autor nos apresenta uma das mais valiosas lições deste livro: os ricos não trabalham pelo dinheiro, os ricos trabalham para aprender a fazer o dinheiro trabalhar por eles.
O conceito de renda é dissociado do trabalho, pois a renda que importa não é o salário, mas a renda passiva oriunda da obtenção de ativos. O objetivo de trabalhar deve estar relacionado a obter conhecimento para incorporação de ativos, muito mais do que esperar por um pagamento no final do mês, cujo verdadeiro propósito deve ser a geração de recursos para futuros investimentos que criarão mais renda passiva.
Quando a renda passiva proveniente dos ativos supera as perdas inflacionárias (através dos juros compostos e ganhos reais) e custeia as despesas do dia a dia, sem que seja mais preciso depender de uma renda ativa, eis que se conquista a tão sonhada liberdade financeira.
A essa altura, já deve estar claro para o leitor que o “analfabetismo” financeiro é um problema real e talvez você mesmo esteja com algumas dúvidas (e dívidas, rs). Por isso, antes de avançarmos nessa resenha, é preciso esclarecer alguns conceitos contábeis apresentados nos parágrafos anteriores.
Ativos x Passivos:
Kiyosaki enfatiza que entender a diferença entre ativos e passivos é a pedra angular da educação financeira.
Ativos são recursos que geram renda ou receitas e ajudam a construir riqueza ao longo do tempo, como propriedades para aluguel, investimentos em renda fixa e variável, royalties, propriedade intelectual, ações e negócios.
Perceba que nenhuma dessas rendas está relacionada ao fruto do trabalho, uma vez que elas não advêm do salário, que é uma renda ativa, já que depende que você ativamente trabalhe para ganhá-lo.
Pode parecer um pouco confuso, mas todas as rendas passivas provêm de ativos, ou seja, de bens e direitos que geram renda sem você precisar trabalhar por elas. Por óbvio, seus ativos foram originalmente criados da economia que você fez ao gerir bem sua renda ativa.
Passivos, por outro lado, são gastos ou despesas que consomem seu dinheiro (sua renda ativa), como financiamentos, empréstimos, cheque especial e contas de cartão de crédito. E, como consequência, eliminam qualquer chance de transformar seu suado salário em renda passiva.
Creio que alguns desenhos podem ajudar a entender melhor esses conceitos:
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Pessoas da classe média, que dependem de seus salários e concentram passivos em seus balanços financeiros, não conseguem acumular recursos, pois o dinheiro do salário é todo consumido por impostos retidos na fonte, com o financiamento da casa própria (sim, seu imóvel não é um ativo!), alimentação, vestiário e diversão, além de empréstimos e uso descontrolado do cartão de crédito.
Para aqueles que estão presos à Corrida dos Ratos, o eventual aumento de renda trabalhada (ativa) é anulado pelo aumento das despesas e da coluna de passivos no balanço financeiro.
Se a elevação automática do padrão de vida não for evitada a cada promoção no trabalho ou aumento de renda, será impossível romper com o ciclo de trabalhar para terceiros, pagar impostos excessivos para os governos e aferir lucros aos bancos que financiam esses passivos.
Sim, eu sei, são notícias nada animadoras.... Mas a solução é simples, embora não seja fácil. Educação financeira, que envolve aprender sobre dinheiro, investimentos e como tomar decisões financeiras inteligentes, é a chave para sair desse ciclo perverso e reverter a situação.
Nesse ponto, este não é o livro mais indicado para te ensinar a sair das dívidas. Há muitos livros bons sobre o assunto (resenha no blog, em breve) e, talvez, você até deva considerar contratar um consultoria financeira para te ajudar, caso essa seja sua condição atual.
Apesar disso, de modo algum, Pai Rico, Pai Pobre, deixa de ser uma excelente recomendação de leitura. Há muitos ensinamentos valiosos, inclusive, para aqueles que querem evitar a constituição de passivos e dívidas. Vamos a eles:
“Sua maior riqueza é o que você sabe. Seu maior risco é o que você não conhece. Sempre há risco, de modo que é melhor aprender a administrá-lo em vez de evitá-lo.”
Trabalhar para Si Mesmo:
O autor ressalta a importância de trabalhar para criar ativos que gerem renda em vez de se contentar e depender de empregos convencionais que trocam tempo por dinheiro. Ele argumenta que muitas pessoas passam a vida trabalhando exclusivamente para empregadores, o que limita seu potencial financeiro e as torna reféns de salários fixos.
Em contraste, ele encoraja os leitores a buscarem maneiras de trabalhar por conta própria, seja através de empreendimentos, investimentos ou negócios próprios. Isso proporciona um maior controle sobre as finanças e a oportunidade de criar ativos financeiros que geram renda passiva e criam riqueza no longo prazo.
Mesmo para aqueles que já são empreendedores, é preciso pensar além daquilo que a atividade lhes remunera, já que existe um risco real de quebra na geração de renda, caso algum infortúnio ocorra. Assim sendo, o que o autor recomenda é que tanto empregados quanto autônomos devem evoluir para a mentalidade de empresários e investidores para conquistarem a liberdade financeira.
Por que os Ricos Ficam Mais Ricos e os Pobres Mais Pobres:
Kiyosaki também analisa por que os ricos tendem a ficar mais ricos enquanto os pobres muitas vezes lutam para sair da armadilha da pobreza. Ele aponta que a mentalidade financeira desempenha um papel significativo nessa dinâmica.
Os ricos geralmente investem em ativos que geram renda, enquanto os pobres e a classe média frequentemente gastam seu dinheiro em passivos ou despesas de consumo (muitas vezes tentando parecerem ricos). Isso contribui para a desigualdade financeira e a dificuldade em escapar da corrida dos ratos. O que nos leva ao próximo ensinamento.
Compras Compulsivas de Bens de Luxo a Crédito:
O autor critica a tendência de comprar bens de luxo, ou fora do seu padrão de vida, a prestações infinitas, o que é comum na classe média (e no Brasil também entre os pobres, devido ao acesso fácil ao crédito).
Ele enfatiza que os ricos geralmente adiam gratificações luxuosas, priorizando investimentos que geram renda. Isso significa que eles não se endividam para comprar bens que não proporcionam retorno financeiro, ou seja, não criam passivos. Kiyosaki argumenta que essa mentalidade de adiar a gratificação e priorizar investimentos é crucial para a construção de riqueza. Um ótimo livro que fala sobre esse assunto é O Homem Mais Rico da Babilônia. Confira a resenha aqui no blog.
A Armadilha do Medo e da Busca Excessiva por Segurança:
O autor argumenta que o medo de correr riscos financeiros e a busca incessante por segurança podem ser obstáculos para a criação de riqueza, destacando que essa mentalidade pode impedir alcançar a independência financeira, uma vez que muitas pessoas preferem permanecer em suas zonas de conforto, evitando investimentos que tenham potencial para oferecer retornos significativos. Na verdade, muitos perdem oportunidades de crescimento financeiro por medo de não aproveitarem o presente e por serem inseguros em relação ao futuro.
Prevenção contra Dificuldades Financeiras:
O autor enfatiza a importância de estar preparado para eventos econômicos imprevisíveis, como recessões ou crises financeiras (ou uma pandemia). Esse assunto, por si só, é fascinante. Você já leu A Lógica do Cisne Negro?
A educação financeira e a compreensão de como o mercado funciona são cruciais para evitar dificuldades financeiras.
Ter uma rede de segurança financeira e estratégias de investimento adequadas são ferramentas importantes nesse sentido. Gerar riqueza através de ativos inclui a criação de uma reserva de emergência para superar momentos de turbulência também na esfera pessoal, como um desemprego, doença grave ou um acidente que o incapacite momentaneamente de trabalhar e sustentar sua familia.
O Ativo Mais Poderoso - Sua Mente:
O autor argumenta que a mente é o ativo mais valioso que uma pessoa possui, pois é onde a riqueza começa e crenças e valores em relação ao dinheiro, fundamentais para incentivar ou bloquear seu progresso financeiro, são cultivados. Ele instiga as pessoas a buscar inteligência financeira e a desenvolver a mentalidade certa para encarar os desafios, em vez de evitá-los.
A ideia é que o conhecimento e a mentalidade correta podem ajudar a superar dificuldades ou limitações ao lidar com dinheiro, sejam elas sair da corrida do ratos, quitar dívidas, fazer fortuna, ou todos os três.
Especialmente sobre mentalidade, se você quiser se desenvolver mais no assunto, recomendo a leitura da resenha do livro A Psicologia Financeira.
Conclusão
Pai Rico, Pai Pobre é, portanto, um guia essencial para quem deseja entender melhor as finanças pessoais e criar riqueza. O livro oferece insights valiosos, de uma perspectiva única e prática, sobre a importância de mudar a mentalidade em relação ao dinheiro e alcançar independência financeira.
Pode-se considerar seu conteúdo como fundamental porque é um lembrete poderoso de como a falta de educação financeira pode ter consequências devastadoras e de como o conhecimento é a chave para a segurança financeira próspera a longo prazo. Se mais pessoas tivessem acesso a este tipo de conteúdo ainda na juventude, provavelmente não teríamos 78,5% das famílias brasileiras endividadas.
Se esse é seu primeiro contato com o assunto, ótimo, você começou muito bem. Agora, não pare mais de aprender. O que a mente foca, expande. Quer continuar agora mesmo? Leia 5 hábitos de riqueza para adotar hoje.
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Sobre o autor: Robert T. Kiyosaki é um empresário, investidor, educador financeiro e autor best-seller. Ele é conhecido por seus livros e palestras sobre educação financeira. Kiyosaki cresceu no Havaí e é um empresário autodidata que passou por altos e baixos financeiros antes de alcançar o sucesso. Ele também é o fundador da empresa Rich Global LLC, que oferece educação financeira por meio de livros, jogos e seminários.
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